建设银行：以社区为入口，打造移动金融生态圈

8月初，建设银行举行发布会，宣布与慧友云商合作打造的“建融智慧社区云平台”正式上线。这是建设银行拓展零售客新客群的重要举措。

以金融、科技、创新推动智慧社区生态圈，结合“住房租赁、金融科技、普惠金融”三大战略，建设银行围绕居民日常消费需求，正在打造一个基于社区生活场景的智慧社区金融服务品牌。目前，“建融慧家”APP已正式推出，在广东、山东等部分省份试点。

不同于微信、支付宝，建设银行另辟蹊径：以社区为入口，以手机APP为工具，获取用户使用数据，并通过数据分析了解用户习惯，满足个人消费者日益增加的线上金融综合服务。

1、大数据。2018年4月，“建信金融科技”成立，在打造社区平台时，全面发挥大数据的作用；

2、金融生态圈。围绕建行打造的“CCB建融家园”住房租赁品牌，将房屋租售与社区居民金融需求有机整合，构建一体化的金融生态圈；

3、金融+社交。与外部机构合作，加强银行对于个人用户社交需求的理解，将金融服务融入更多的生活场景，弥补传统金融机构在社交领域的短板。

建设银行表示，之所以选中慧友云商开展战略合作，看重的是慧友云商在人工智能、物联网和大数据等技术领域的优势，及在物业O2O、智慧园区、教育培训、生活服务、社群电商等平台搭建方面的丰富经验。“建融慧家”APP历经近一年时间进行开发、测试，最终在2018年8月正式对外发布。

智慧社区云平台的推出是建行对住房租赁业务功能的进一步延伸，在这一平台上，建行将以社区业主为核心客群，围绕“衣食住行休养娱学”等各项消费需求，持续拓展社区生活、社区商圈、医疗服务、教育留学等功能，整合房地产商、物业公司、大型连锁商、家电维修商户等资源，使平台实现“+场景”、“+服务”等功能。

同时，智慧社区云平台通过对用户交易行为与生活服务信息浏览记录的跟踪，采用金融科技来判断用户的潜在需求，持续拓展客户量并关联办理相应的金融服务。而云平台采用的线上结合线下的方式，将有效提升用户体验。

“建融慧家”APP目前涵盖了两大智能平台（物联网服务平台和智慧社区云平台）、七大智慧生活场景（智慧门禁、智慧停车、智慧安防、智慧展示和智慧小屋、智慧家庭、社区物业ERP、建融社区APP）和146项功能。

目前建行在山东、广东两省开展智慧社区云平台的试点推广。其中，广东选择在广州打造首批样板点智慧社区——广州方圆花语水岸、香雪国际人才公寓；山东选择在济南、潍坊两个城市，共服务三个社区、近4000户居民。随着平台上社区居民数量不断拓展，未来还将进一步拓展平台展示功能，推出符合居民生活需求的特定场景服务功能，通过更优质的操作体验来增强用户粘性。

建设银行打造的“建融智慧社区云平台”，是银行业布局零售客群的尝试。区别于其他银行从餐饮、旅游、购物、停车等单一场景的发展策略，建设银行以社区作为突破口，将金融服务融入社区生活之中，形成“业主+银行+服务+生活”的金融生态闭环，满足零售客群的综合性金融需求。

但与此同时，平台在发展初期，也将面临3大问题：

1、用户使用习惯。面对支付宝、微信已经养成的用户习惯，加上各类互联网平台的用户补贴，传统银行在吸引用户使用云平台时，能否突出独特性功能，改变用户路径依赖；

2、资源布局。银行在拓展合作社区的过程中，洽谈周边社区医院、零售店、物业公司等资源，并在社区内布局智能设备机具，人员数量等资源投入能否跟得上；

3、合作与竞争。银行与微信、支付宝的关系，不仅是竞争，同时也在金融科技方面开展多方面的合作，对于银行自建场景，有哪些是合作双方可以共同服务客户的领域，是否可以实现双赢发展格局。

商业银行进行零售转型过程中，势必会遇到这些问题。作为全国性大型商业银行，建设银行与互联网机构相比，在操作流程、风险防控、内控制度等方面的优化效率还有待改进。任何一项业务创新，都需要做到与客户产生共鸣，让客户感受到实惠与便利。建设银行本次开拓零售客群的新尝试，能不能让客户群体感受到优质的用户体验，还需要市场检验。